Home Loan Rate of Interest: होम लोन रेट ऑफ इंटरेस्ट के बारे में ये बातें आपको जरूर जाननी चाहिए
अगर आप सही समय पर अपना घर बनाना या खरीदना चाहते हैं तो आपके लिए होम लोन से बेहतर विकल्प कुछ भी नहीं हो सकता है। लेकिन, इस लोन को लेने से पहले आपको होम लोन रेट ऑफ इंटरेस्ट के बारे में जानना बहुत ही जरूरी है। क्योंकि, इसी दर से यह तय होता है कि आपको बैंक को वापस कितना पैसा चुकाना होगा। इस दर को बैंक कई पहलुओं को ध्यान में रखते हुए तय करता है। जैसे कि आप कितना पैसा उधार ले रहे हैं, आपका क्रेडिट स्कोर क्या है इत्यादि। तो चलिए आज इस ब्लॉग की मदद से रेट ऑफ इंटरेस्ट के हर पहलु को समझने की कोशिश करते हैं।
कितने प्रकार के होते हैं होम लोन रेट ऑफ इंटरेस्ट
प्रमुख रूप से इसके दो प्रकार होते हैः
1. निश्चित दरः यह दर आपके पूरे ऋण की अवधि में एक ही समान होता है। भले ही बाजार की स्थिति में कोई भी उतार चढ़ाव आए आपकी ईएमआई में किसी भी तरह का कोई बदलाव नहीं आएगा।
यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर होता है जो अपने ईएमआई की मासिक भुगतान में स्थिरता चाहते हैं। होम लोन लेने से पहले आप अपने मासिक भुगतान की राशि के बारे में होम लोन कैलकुलेटर के माध्यम से भी जान सकते हैं।
2. परिवर्तिनीय दर: बोल-चाल की भाषा में इसे फ्लोटिंग इंटरेस्ट भी कहा जाता है। यह आपके लोन के ब्याज दर में बदलाव कर सकता है। लेकिन, इसके कई फायदे भी हैं जैसे कि यह आपके ब्याज दर को कम भी कर सकता है। इससे आपकी ईएमआई का बोझ कम हो जाता है। इसमें बदलाव तब आता है जब बाजार की स्थिति बदलती है या जब रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) होम लोन के ब्याज दर में कटौती करता है। लेकिन, इस विकल्प का चुनाव करते समय आपको यह ध्यान रखने की जरूरत हैं कि ब्याज दर के बढ़ने की स्थिति में यह आपकी ईएमआई को बढ़ा भी सकता है।
होम लोन रेट ऑफ इंटरेस्ट कैसे चुनें
● होम लोन रेट ऑफ इंटरेस्ट का चुनाव करते समय व्यक्ति को अपनी व्यक्तिगत स्थिति का ध्यान रखना जरूरी होता है।
● आप अगर अपना मासिक भुगतान स्थिर रखना चाहते हैं तो निश्चित दर वाले रेट ऑफ इंटरेस्ट का चुनाव करें।
● वहीं, अगर कम ब्याज दर या फिर बाजार की बदलती स्थिति का लाभ उठाना चाहते हैं तो फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट का चुनाव कर सकते हैं।
● यदि आप उच्च आय वाले व्यक्ति हैं तो आपके लिए फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट सही हो सकता है। ऐसे में आप बाजार की बदलती स्थिति को झेल पाएंगे और ब्याज दर के कम होने पर उसका फायदा भी उठा सकेंगे।
कैसे प्रभावित होता है आपका रेट ऑफ इंटरेस्ट
ऐसे कई सारे कारक हैं जो आपके रेट ऑफ इंटरेस्ट को प्रभावित करते हैं। यहां सभी पहलुओं को विस्तार से समझने की कोशिश करते हैः
लोन अमाउंटः उधार लेने वाला व्यक्ति जितना ज्यादा रकम कर्ज लेता है रेट ऑफ इंटरेस्ट उतना ही ज्यादा बढ़ जाता है। इसका कारण यह है कि अधिक पैसे उधार देने से ऋणदाता का जोखिम बढ़ जाता है। ऐसे में वह ज्यादा से ज्यादा रकम रिकवरी करता है।
● क्रेडिट स्कोरः क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा अच्छा होगा, आपके लोन पर ब्याज दर उतना ही कम लगेगा। बेहतर क्रेडिट स्कोर यह दिखाता है कि लोन लेने वाला व्यक्ति एक जिम्मेदार व्यक्ति है और वह समय से अपना लोन चुकाने की संभावना रखता है।
● कर्जदाताः अलग-अलग वित्तिय संस्थानों के ब्याज दर अलग-अलग होते हैं। कुछ संस्थान ज्यादा रकम पर भी कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं। इसीलिए होम लोन के लिए आवेदन देने से पहले विभिन्न वित्तिय संस्थानों के ऑफर्स के बारे में जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए।
● मार्केट की स्थितिः लोन के मामले में बाजार की स्थिति का बहुत ज्यादा महत्व होता है।
लोन के रेट ऑफ इंटरेस्ट को मुद्रास्फीति और ब्याज दरें प्रमुख रूप से प्रभावित करती हैं।
जब मुद्रास्फीति अधिक होता है तब ब्याज दरों में भी बढ़ोत्तरी होती है।
DTI का रखें ध्यान
कोई भी बड़ा लोन लेने से पहले जरूरी है कि आप डेप्ट टू इनकम रेश्यो (DTI) का ध्यान रखें।
डेप्ट टू इनकम रेश्यो वह आंकड़ा होता है जो यह तय करता है कि आपकी आय के मुताबिक, आपके लोन का रेश्यो कितना होना चाहिए। इसके मुताबिक कभी भी आपका लोन अमाउंट आपकी आय के 35-40 फीसदी से ज्यादा नहीं होना चाहिए। उदाहरण के तौर पर अगर आपकी सैलरी 30,000 रुपये हैं तो आपका लोन अमाउंट 12,000 रुपए से ज्यादा नहीं होना चाहिए।
होम लोन लेते समय इन बातों का भी रखें ध्यान
कभी भी लोन लेते समय विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना कर लें। ऐसा इसलिए जरूरी है क्योंकि, अलग-अलग ऋणदाता अलग-अलग ब्याज दर की पेशकश करते हैं। आप इनकी तुलना करके ऑफर्स का फायदा उठा सकते हैं। साथ ही घर खरीदते समय ज्यादा से ज्यादा डाउन पेमेंट करें ताकि आपका लोन अमाउंट कम हो सके। लोन अमाउंट जितना कम होगा ब्याज उतना ही कम लगेगा। आपको ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर के अपने ऋण पर लगने वाले विभिन्न ब्याज दरों की तुलना भी कर लेनी चाहिए।
