Car Insurance: क्या पे-एज़-यू-ड्राइव ही किफायती कार इनश्योरेंस का भविष्य है?

क्या आप अपनी कार इनश्योरेंस के लिए ज़्यादा प्रीमियम चुकाने से थक चुके हैं, भले ही आप कम ही गाड़ी चलाते हों? आप अकेले नहीं हैं। ईंधन की बढ़ती कीमतों और घर से काम करने की संस्कृति के चलते, ज़्यादातर ड्राइवर इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि क्या फ्लैट-रेट इनश्योरेंस उचित है।

यहीं पर पे-एज़-यू-ड्राइव (PAYD) की बात आती है। यह विकल्प एक उपयोग-आधारित ऐड-ऑन कवर है, जिसमें आप केवल उतनी ही राशि का भुगतान करते हैं जितनी आप चलाते हैं। लेकिन क्या यही किफायती कार इनश्योरेंस का भविष्य है? आइए जानें।

PAYD इनश्योरेंस योजना क्या है?

पे-एज़-यू-ड्राइव इनश्योरेंस एक आधुनिक, उपयोग-आधारित कार इनश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें आपका प्रीमियम एक निश्चित वार्षिक दर के बजाय, आपके द्वारा चलाई गई वास्तविक दूरी के आधार पर निर्धारित होता है। यह मॉडल उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो कम बार गाड़ी चलाते हैं, कई वाहनों के मालिक हैं, या अपनी इनश्योरेंस लागतों पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं।

PAYD के तहत, आपका इनश्योरेंसकर्ता आपके प्रीमियम की गणना करने के लिए आपकी कार के माइलेज को ट्रैक करता है। आप जितना कम गाड़ी चलाएँगे, उतना ही कम भुगतान करेंगे। PAYD पारंपरिक कार इनश्योरेंस पॉलिसियों के समान व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन कम माइलेज वाले ड्राइवरों के लिए संभावित बचत का अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है।

PAYD इनश्योरेंस योजना की विशेषताएँ

यहाँ PAYD इनश्योरेंस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएँ दी गई हैं:

● नवीनीकरण और दावा लाभ: कई इनश्योरेंसकर्ता दावा-मुक्त वर्षों के लिए नवीनीकरण छूट और आवंटित किलोमीटर से कम उपयोग करने पर अतिरिक्त बचत प्रदान करते हैं।

● लचीली पॉलिसी शर्तें: अपनी ड्राइविंग आदतों के अनुसार अपनी कवरेज और किलोमीटर सीमा को समायोजित करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि पॉलिसी हमेशा आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

● अनुकूलन योग्य कवरेज: आप अपनी ड्राइविंग आदतों के अनुरूप माइलेज बैंड चुन सकते हैं और यदि आप अपनी घोषित सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो अपनी योजना को टॉप-अप भी कर सकते हैं।

● कम माइलेज के लिए कम प्रीमियम: उन लोगों के लिए आदर्श जो अक्सर गाड़ी नहीं चलाते हैं, क्योंकि कम उपयोग का मतलब कम प्रीमियम होता है।

PAYD कार इनश्योरेंस, मानक योजनाओं से कैसे अलग है?

नियमित कार इनश्योरेंस और PAYD इनश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि यह आपसे कैसे शुल्क लेता है और आपको कैसे कवर करता है। नियमित योजनाओं में आपके द्वारा चलाई जाने वाली कार के प्रकार और उम्र, आपके निवास स्थान और IDV के आधार पर एक निश्चित प्रीमियम होता है। हालाँकि, PAYD पूरी तरह से आपकी कार के वास्तविक उपयोग पर आधारित होता है।

PAYD ऐड-ऑन कवर आपको अपनी ड्राइविंग आदतों के आधार पर माइलेज स्लैब चुनने की सुविधा देता है। यदि आप सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो आप आसानी से किलोमीटर बढ़ा सकते हैं। नियमित योजनाएँ आपको केवल कार के IDV और ऐड-ऑन सुविधाओं को समायोजित करने की अनुमति देती हैं।

इसके अतिरिक्त, दावे अलग तरीके से काम करते हैं। PAYD कवर के साथ, यदि आप कोई दावा करते हैं, तो उसे केवल तभी बढ़ाया जा सकता है जब आप चयनित किलोमीटर सीमा के भीतर रहें। दूसरी ओर, यदि आप किसी मानक पॉलिसी पर दावा करते हैं, तो जब तक आपकी पॉलिसी सक्रिय है, आपके पास असीमित दावे हो सकते हैं।

PAYD इनश्योरेंस से सबसे ज़्यादा फ़ायदा किसे हो सकता है?

हर ड्राइवर को पे-एज़-यू-ड्राइव (PAYD) इनश्योरेंस की ज़रूरत नहीं होती। यह उन ड्राइवरों के लिए आदर्श है जो कम ड्राइविंग और मील तय करते हैं। आइए जानें कि वाहन के उपयोग और रोज़ाना या महीने में कितनी ड्राइविंग करते हैं, उसके आधार पर किसे PAYD योजना पर विचार करना चाहिए:

● दूरस्थ कर्मचारी और फ्रीलांसर: घर से काम करने वाले या फ्रीलांस काम करने वाले लोग शायद ही रोज़ाना गाड़ी चलाते हों। PAYD उन्हें केवल उसी के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है जिसका वे उपयोग करते हैं।

● वरिष्ठ नागरिक: सेवानिवृत्त व्यक्ति जो अपनी कारों का नियमित रूप से कामों या दोस्तों से मिलने के लिए उपयोग नहीं करते, वे अपनी इनश्योरेंस लागत कम कर सकते हैं।

● दूसरी कार का उपयोग करने वाले: एक से ज़्यादा वाहन वाले कई परिवार आमतौर पर ज़्यादातर समय एक कार पार्क करके छोड़ देते हैं। PAYD ऑटो इन ड्राइवरों के लिए एक सस्ता और बेहतर विकल्प प्रदान करेंगे।

● शहरी यात्री: कई शहरी यात्री जो काम पर जाने के लिए बसों, मेट्रो और राइड-हेल सेवाओं पर निर्भर हैं, वे अपनी पार्क की हुई गाड़ियों का कम दर पर इनश्योरेंस कराकर बचत कर सकते हैं।

PAYD इनश्योरेंस योजनाओं के प्रमुख लाभ

पे-एज़-यू-ड्राइव इनश्योरेंस केवल एक लचीली मूल्य निर्धारण पद्धति से कहीं अधिक प्रदान करता है। आपको व्यावहारिक लाभ भी मिलते हैं और पैसे की बचत भी होती है। इसके व्यावहारिक लाभ इसे कम माइलेज वाले ड्राइवरों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान बनाते हैं। इसके मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

● कम माइलेज वाले ड्राइवरों के लिए महत्वपूर्ण लागत बचत: PAYD आपकी कार के वास्तविक उपयोग के आधार पर प्रीमियम लेता है, न कि एक स्थिर वार्षिक शुल्क। यह उन आम कम दूरी के ड्राइवरों के लिए बहुत अच्छा है जो इनश्योरेंस पर बचत करना चाहते हैं।

● अनुकूलित और लचीले प्रीमियम: आपका प्रीमियम आपके घोषित या ट्रैक किए गए माइलेज पर आधारित होता है। इसलिए आपको अप्रयुक्त कवरेज के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता। कई इनश्योरेंसकर्ता माइलेज योजनाओं के साथ कुछ लचीलापन प्रदान करते हैं।

● पारदर्शिता और नियंत्रण: PAYD के साथ, आपके प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है, इस बारे में आपको पारदर्शिता मिलेगी, जिसमें ओडोमीटर रीडिंग और टेलीमैटिक्स ट्रैकिंग शामिल है। पारदर्शिता का यह स्तर आपको अपनी इनश्योरेंस लागतों के बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा।

● व्यापक कवरेज और अतिरिक्त सुविधाएँ: PAYD योजनाएँ आमतौर पर पारंपरिक पॉलिसियों जैसी ही व्यापक सुरक्षा प्रदान करती हैं, जिनमें शून्य मूल्यह्रास, सड़क किनारे सहायता आदि जैसे अतिरिक्त विकल्प भी शामिल हैं।

● सरल दावे और डिजिटल प्रक्रियाएँ: कई PAYD इनश्योरेंस कंपनियाँ अब सहज, डिजिटल-प्रथम दावे और पॉलिसी प्रबंधन प्रक्रियाएँ प्रदान करती हैं। इससे आपके उपयोग को ट्रैक करना, अपनी योजना का नवीनीकरण करना या ऑनलाइन दावे दर्ज करना आसान हो जाता है।

● सुरक्षित, ज़िम्मेदार ड्राइविंग को प्रोत्साहित करता है: PAYD आपके द्वारा तय की गई दूरी और आपके ड्राइविंग व्यवहार को रिकॉर्ड करने के लिए टेलीमैटिक्स या ऐप्स का उपयोग करता है। ड्राइविंग व्यवहार आपके प्रीमियम को कम कर सकता है। जोखिम भरा ड्राइविंग आपके प्रीमियम को बढ़ा सकता है।

PAYD इनश्योरेंस से जुड़ी प्रमुख चुनौतियाँ

हालाँकि PAYD इनश्योरेंस के कई लाभ हैं, फिर भी कुछ सीमाएँ हैं जिन पर विचार करना ज़रूरी है। आइए उपयोग-आधारित इनश्योरेंस लेने से पहले संभावित चुनौतियों और कारकों पर एक नज़र डालें:

● लंबी दूरी के ड्राइवरों के लिए उपयुक्त नहीं: जो लोग रोज़ाना लंबी दूरी की यात्रा करते हैं, उन्हें PAYD से लाभ नहीं हो सकता है। इसकी लागत नियमित इनश्योरेंस से ज़्यादा होती है।

● सीमित उपलब्धता: भारत या हर शहर में सभी इनश्योरेंस प्रदाता PAYD योजनाएँ प्रदान नहीं करते हैं। यह सभी उपभोक्ताओं के लिए एक विकल्प नहीं हो सकता है।

● संभावित गोपनीयता संबंधी चिंताएँ: टेलीमैटिक्स उपकरण स्थान और ड्राइविंग डेटा को ट्रैक करते हैं। आपको यह जानना चाहिए कि इनश्योरेंसकर्ता अपने द्वारा एकत्रित डेटा को कैसे संग्रहीत, उपयोग और सुरक्षित करते हैं।

● परिवर्तनीय मासिक प्रीमियम: प्रीमियम राशि आपकी ड्राइविंग दूरी के आधार पर भिन्न हो सकती है, जो कुछ लोगों के बजट के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

● असुरक्षित ड्राइविंग के लिए उच्च दरें: PAYD योजनाएँ आपके ड्राइविंग व्यवहार और दूरी को ट्रैक करती हैं। तेज़ ब्रेक लगाने और तेज़ गति से गाड़ी चलाने से आपके प्रीमियम पर असर पड़ेगा।

क्या PAYD इनश्योरेंस कार कवरेज को और किफ़ायती बना सकता है?

हाँ, PAYD इनश्योरेंस कम माइलेज वाले ड्राइवरों के लिए कार कवरेज को और किफ़ायती बना सकता है। यह अभिनव, कम लागत वाला विकल्प केवल उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कभी-कभार ही गाड़ी चलाते हैं। एक मानक व्यापक पॉलिसी की तुलना में आप अपने क्षति प्रीमियम पर 85% तक की बचत कर सकते हैं।

अगर आपकी कार ज़्यादातर समय खड़ी रहती है, तो यह पैसे बचाने का एक स्मार्ट तरीका है। इससे दूर-दराज़ के कामगारों, शहर में आने-जाने वालों, सेवानिवृत्त लोगों और दूसरी गाड़ी रखने वाले लोगों को फ़ायदा होता है। यह उन लोगों के लिए मददगार नहीं होगा जो नियमित रूप से और लंबी दूरी तक गाड़ी चलाते हैं।

सीमित कार उपयोगकर्ताओं के लिए पे-एज़-यू-ड्राइव इनश्योरेंस एक व्यावहारिक विकल्प है। यह उचित मूल्य निर्धारण और आपके प्रीमियम पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है। हालाँकि पे-एज़-यू-ड्राइव इनश्योरेंस विशेष रूप से उच्च-माइलेज उपयोगकर्ताओं के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो घर से काम करते हैं या सप्ताहांत में अपनी कार का उपयोग करते हैं। यदि आप कम गाड़ी चलाते हैं, तो इनश्योरेंस के लिए कम भुगतान करना तर्कसंगत है। चुनने से पहले, अपने इनश्योरेंसकर्ता के PAYD विकल्पों, कवरेज शर्तों और ट्रैकिंग आवश्यकताओं की जाँच करें।